11月，西北亞數字金融辦事平臺Atome取得高達2億美圓的銀團存款，這筆存款由銀行供給，首要由香港上海匯豐銀行無限公司（HSBC）牽頭和辦理。
“銀團存款在金融科技行業中凡是較為罕有。”Atome方面表現，“這充實揭示了咱們的協作火伴對Atome地域平臺代價、嚴酷危險辦理和出色經營才能的信賴與決定信念，咱們將持續立異并擴展紅利規模。”而在未幾前的6月，Atome才方才頒布發表從EvolutionX Debt Capital和其余投資者處取得高達1億美圓的債權融資。
Atome相干人士表現，這兩筆債權融資將會撐持Atome在西北亞地域內的紅利性信貸產物的擴展，并撐持在新加坡、馬來西亞、菲律賓和印度尼西亞等市場推出儲備、信貸、保險和Atome Card（隨時隨地先享后付）等新產物。
兩筆融資面前，Atome正在履歷向數字金融辦事范疇的天然演進和擴展：此前，Atome以BNPL（Buy Now Pay Later，即“先享后付”，先付出小額用度具有商品或辦事再分期了償殘剩金額的新型付出體例）這一付出體例享譽西北亞，坐擁超4000萬用戶；而跟著豐碩的客戶數據和汗青買賣的積累，能夠或許為危險辦理供給按照，Atome天然地起頭將營業擴展到供給更普遍的數字金融辦事。
從BNPL平臺到數字金融辦事平臺，Atome在不時拓展本身營業邊境、突破傳統金融機構營業壁壘的同時，也正在為這個市場上的生態帶去更多的能夠或許性。
01 京東電商燈火闌珊的西南亞 為什莫應該要1個數碼經融辦事人服務平臺？
西北亞電商持續熾熱。2023年，西北亞的膏壤吸收了多量創業者前赴后繼，也讓一眾大廠在此角斗廝殺，掠取破費者。就連已霸占北美破費者的Temu，比來都在“三顧印尼”，想要在這片市場上分一杯羹。
一個數據是，自2020年以來，西北亞的電商GMV翻倍增加，從500億美圓躍升至2023年的1100億美圓。
但是，與之絕對的倒是絕對掉隊的根本舉措措施。西北亞的物流系統稱得上支零破裂；掉隊的金融辦事，也難以讓破費愿望日趨低落的破費者對勁。
光源本錢在2022年的一項研討指出，西北亞具有7100萬家中小微企業，占該地域一切企業的97%，這些企業的線上化轉型必將須要金融辦事，但傳統銀行能夠或許供給的贊助微缺乏道。據天下銀行統計，在印度尼西亞，傳統銀行和金融機構僅籠蓋了本地中小微企業38%的金融須要。
若是著眼破費者端，須要缺口變得更大。西北亞社會的支流付出體例照舊是現金，銀行卡持有率相稱低，有六成以上的生齒處于未開戶或銀行辦事缺乏的狀況，沒法取得根基的金融辦事：唯一50%的人有銀行賬戶，35%的人有借記卡，而具有信譽卡的人占比僅為5%。在印尼和菲律賓，信譽卡進步率乃至不迭占總生齒的比例的10%。
但破費者的須要又是火急的。Atome首席商務官Andy Tan表現，西北亞用戶在享用到BNPL數字金融的方便后，便起頭請求Atome把最后所供給的3個月零利率產物耽誤刻日。
極高的互聯網籠蓋率、低落的購物愿望、年青的用戶群體，加上欠缺的金融辦事，錯位之下，便呈現了龐大的信貸缺口。
這恰好是Atome營業拓展的首要邏輯：在Andy看來，Atome從BNPL拓展到供給更普遍的數字金融辦事，是Atome陪同客戶金融路程中一個天但是然的停頓。
今朝，Atome的營業包羅先享后付BNPL、儲備、信貸、保險和Atome Card（隨時隨地先享后付）等。“Atome的方針是操縱本身在危險辦理和安康理財方面的專業常識，經由過程供給量身定制的產物，贊助數以百萬計的西北亞用戶賦能差別的人生階段。”
此刻在一些市場，Atome已起頭為破費者供給3到12個月刻日的BNPL金融辦事產物；在菲律賓和印度尼西亞，一些用戶也但愿Atome能供給小額信貸辦事——傳統銀行凡是不會為如斯小額的信貸供給辦事。
在菲律賓，Atome推出了Atome Card，這也許是很多菲律賓人的第一張卡，它能夠或許在任何接管萬事達卡的處所利用，籠蓋線上、線下，乃至是海內地域。
02 營收額成倍增長實現紅利期 Atome向字母科技金融做事再進這一步
2023年環球本錢市場萎縮，熱錢褪去，微觀經濟處于順風態勢，BNPL營業卻彰顯出出色的性命力。
Atome在2024財年第一季度財報中頒布發表完成EBITDA（息稅折舊攤銷前利潤）轉正。而在2023財年，Atome營收幾近翻倍，達1.7億美圓。
Atome方面表現，完成紅利的關頭身分之一，便是BNPL營業的紅利才能。2023年BNPL營業的GMV同比激增40%到達15億美圓，支出同比增加130%，這一主動勢頭一向持續到2024財年。
從BNPL邁向數字金融辦事平臺，Atome蓄勢已久。
曩昔幾年，Atome別離與渣打銀行、匯豐銀行及Chubb Insurance等成立協作火伴干系。2021年，Atome Financial與渣打銀行頒布發表成立為期10年的多產物計謀協作火伴干系，為亞洲首要市場的破費者和商家供給普遍的金融辦事；2022年，Atome Financial與新加坡匯豐銀行簽訂1億美圓債權融資和談并于2023年8月擴展協作，在菲律賓推出新破費金融產物；本年3月與Chubb協作，為西北亞客戶供給一系列保險產物。
“咱們關頭的差別點之一，是咱們的危險辦理和承保才能，和在全部破費者存款性命周期中節制和辦理信譽危險的才能，出格是在身份危險和信譽危險較大的新興市場。”Andy談道，“這些上風不只進步了咱們辦事的寧靜性和靠得住性，也有助于全部金融生態系統的改良和進步。”
“千島之國”印尼的高增加眾目睽睽，生齒浩繁，須要有響應的金融和付出手腕用于電商買賣和手機充值、家庭公共用度等各種賬單，須要承擔得起的危險辦理信貸；而在新加坡，銀行營業在生齒中的滲入率很是高，便須要更豐碩的儲備、財產辦理產物和處理計劃。而這些剛巧是Atome此刻或將來將會為市場所供給的金融生態處理計劃。
跟著不時成長，Atome也起頭面向更普遍的人群供給辦事。比方，在菲律賓和印尼，Atome將首要辦事那些還沒有被傳統銀行充實辦事的客戶，他們凡是是是年青、自立創業者或自在職業者，須要矯捷的信貸處理計劃以應答糊口中的財政須要；在新加坡，首要是已在銀行系統中，但追求更多儲備和財產辦理處理計劃的客戶，他們更重視資產辦理和財產增值。
現實上，Atome的營業經由過程協作擴展辦事規模，為差別市場供給定制化金融處理計劃，辦事更普遍人群。
03 從大西北亞電子商務平臺快速器 到大西北亞金融科技普惠公司扶植者
曩昔數年，Atome以其矯捷、便利的付出體例呈此刻公共視線中，助力人們享用加倍順暢的購物休會。
本年5月，Atome與淘寶新加坡協作，為新加坡的淘寶用戶推出BNPL付出體例。至此，Atome已與包羅TikTok Shop（馬來西亞）、Lazada、Tokopedia、亞馬遜（新加坡）、Zalora等在內的西北亞首要電商平臺告竣協作火伴干系。
Atome還取得了新加坡金融科技協會(SFA)和BNPL任務組頒發的TrustMark認證。認證標明該從業者許諾遵照新加坡BNPL行動指南中列出的原則，增進擔任任的假貸行動和破費者掩護。
從生態扶植的角度來講，Atome也極大地加快了西北亞電商營業的成長。從破費者的角度來講，BNPL和小額金融辦事，能夠或許讓他們享用到更多采辦興趣；從商家的角度來講，供給BNPL辦事能夠或許吸收更多破費者，出格是那些估算無限但有破費志愿的用戶，培育出一批忠厚客戶，從而進步本身的用戶粘性、復購率，并帶來GMV的晉升。
現在，Atome不只是西北亞電商加快器，更是西北亞金融普惠的首要扶植者。
Atome的金融產物將經由過程以下體例普惠西北亞破費者：一是晉升采辦力，供給價錢公道、危險可控的分期付款辦事；二是撐持多重利用處景和矯捷付出，線上線下都可利用；三是多樣化辦事，涵蓋儲備、信貸和保險，周全知足金融須要；四是改良用戶休會，便利付出選項晉升購物對勁度。
現實上，對商家的利好，也是不言而喻——經由過程危險可控的信貸辦事，商家能夠或許吸收到更多未享用傳統銀行辦事的客群，從而擴展潛伏破費人群根本。
另外，Atome的籠蓋范疇也將從電商擴展至游覽，美容、時髦、批發等范疇。據悉，Atome已和Agoda、Trip.com等在線觀光社告竣協作，也與Sephora、Zalora、SHEIN等著名品牌告竣協作。
按照谷歌、淡馬錫、貝恩結合宣布的2023年西北亞互聯網報告（e-Conomy SEA），2023年西北亞一切數字經濟部分的支出到達1000億美圓，是曩昔8年的8倍，此中30%的支出是由數字金融辦事帶來的。經由過程供給更好、更實惠且危險可控的信貸辦事，和多樣化的產物和辦事，Atome也將持續鞭策西北亞數字經濟的增加。
Atome附屬于總部位于新加坡的科技獨角獸領創團體(Advance Intelligence Group)。Andy表現，團體將來還將破費大批時候投資和改良全部西北亞地域的信譽系統和信息根本舉措措施。比方，團體旗下ADVANCE.AI在印尼和菲律賓取得由國度頒發的征信局派司，使得信息系統加倍通明和民主，還將極大地改良印尼和菲律賓小我和中小企業的信譽和危險承保才能，終究擴展本地的金融容納性。
“今朝，咱們真正要做的是在西北亞增強和擴展咱們的紅利性產物組合，并推出合適市場的新金融產物，以更好地辦事咱們的客戶。”Andy談道。